안산드레아스

2022년 기준 알아두기.

연금저축은 연간 400만원(총급여 1억2000만원 초과인 사람의 경우: 300만원)까지 세액공제를 받을 수 있다.

여기에 추가로 IRP에 가입하면 700만원까지 세액공제가 된다.

즉,

연금저축 : 400만원

IRP : 300만원

총 = 700만원

또 은퇴 시점이 가까운 만 50세 이상은 2022년까지 연금저축 공제 한도가 400만원에서 600만원으로 늘어난다.

총급여가 [5500만원 이하]인 사람 공제율 16.5% 

  -> 700만 납입시 새액공제 연말정산 때 1,155,000원 받음

총급여가 [5500만원 이상 or 종합소득이 4000만원 초과] 사람 공제율 13.2%

  -> 700만 납입시 새액공제 연말정산 때 924,000원 받음

중개형 ISA는 예금, 주식 등 다양한 금융 상품에 투자하면서 절세 혜택까지 누릴 수 있어 '만능통장'으로 불린다. 계좌에서 발생하는 이자·배당 수익 중 200만원까지 비과세 된다는 게 가장 큰 장점이다.

중개형 ISA는 연간 2,000만원 한도로 5년간 총 1억원 납입한도가 적용된다.

또한 중단기로 "의무보유기간 3년"이 있기때문에, 3년동안 자산을 빠르게 증식 시키고자 하는 사람에게 유리.

단 변동성이 크면 3년 후 손해구간일 수 있기 때문에, 변동성이 적은 안정적 리츠나 배당주가 좋다.

* 최적의 세액공제를 받을 수 있는 개인연금 투자.

<아래 두 항목을 합치면 총 700만원까지 세액 공제 가능>

  둘다 국내주식, ETF, 펀드 원화자산에만 투자가 가능하다.

연금저축 월 34만원  (1년 34만x12 = 408만원)

IRP 월 25만원  (1년 25만x12 = 300만원)

연금저축은 100% 위험자산에 투자가 가능, => (34만원은 TIGER나스닥100 or TIGER미국S&P500 장기 우상향에 투자)

IRP는 30%안전, 70%위험자산 투자 가능. => (17.5만원은 TIGER나스닥100 or TIGER미국S&P500 장기 우상향에 투자)

                                                     => (7.5만원은 TDF상품 투자)

연금저축은 

위와같이 개인연금 + IRP를 1년동안 총 700만원을 투자한다면, 연말정산때 

<ISA 자유적립 1년 2000만 한도로 이자,배당금에 대해 200만원까지 비과세 (서민형은 400만원 까지 비과세)>

 *3년 의무투자 기간이 있기때문에. 3년동안 목돈을 불릴 목적으로 투자 (3년후 해지하고 다시 만드는 것이 유리)

ISA중개형 월 165만 적금식 투자 (1년 165만x12 = 1980만)

하지만 165만은 최대 금액이다. 여유가 되는 만큼 저 금액 아래로 투자하면 된다.

(필자는 30만원 정도, 여유가 되면 늘린다 3년 후 목돈 만들기 프로젝트)

* 고안정, 고배당 REIT 주식 매수 => 맥쿼리인프라

[상품협찬]

바쁜 직장인들에게 일하랴 주식하랴 생각보다 투자는 쉽지 않다.

그로인해 기관 및 큰개미들과의 정보의 불균형은 매우 심각하다.

아래 청개구리투자클럽은 이 불균형한 정보력을 극복하여 개인투자자에게도 성투를 할 수 있도록 도와준다!

https://bjpleaders.co.kr/otqTosa6

장기투자가 아닌, 중단기적 투자로 정보가 부족한 직장인들에게 업계 트렌드, 곧 발생할 이벤트 등의 투자 정보를 전달한다.

모두와 똑같이 투자하면 손실을 보게되는데, 모두가 똑같이 할 때 반대로 하는, 즉 "청개구리"처럼 투자하는 식의 철학이랄까?

이 프로젝트는 정보력 가득한 투자로 최대한 빠르게 1억을 모으는 것을 목표로 한다.

실제 아래와 같이 이용객들의 손익 인증을 보여준다.

혼자만의 Youtube, 구글링 등으로 투자를 했을 때 PER이 뭔지 PBR이 뭔지 등등 공부해야 할 양이 많고 머리가 아프다.

투자로 개미가 손해를 보는 이유는 아래와 같다.

청개구리 투자는 여러 전문가가 하나의 투자 프로젝트에 함께 참여하여 개미도 기관 못지 않은 정보력을 갖고 투자에 임할 수 있도록 도와준다.

실제 프로젝트에 참가하는 전문가들은 그 실력을 바탕으로 강연회나, 방송보도에도 출현한다.

투자자의 성향, 직업, 생활패턴에 따라 반별로 배정하여 관리하고, 종합형, 관리형, 공격형, 안정형 4분류로 나눠서 서비스를 받도록 운영한다고 한다.

청개구리 투자클럽은 다른 주식정보회사와 아래와 같은 차이점이 있다.

또한 무료체험을 제공하고 있으니 아래와 같이 참여해보고 맞으면 계속 진행하고, 맞지 않으면 안해도 된다!

주택청약을 이용해서 분양 받기 위해 내가 자격요건이 만족되는지 납입액과 납입횟수를 파악해야 한다.

확인방법은 아래와 같다. (하나은행 주택청약통장계좌 기준)

1. 아래 사이트로 접속 후 로그인한다. (공인인증서 또는 다른 방법)

https://www.kebhana.com/

2. 조회 - 거래내역조회

3. 주택청약통장 선택

4. 날자선택 후 조회

(결과)

아래와 같이 쭉 조회된다.

물론 아래 항공사들의 회원가입을 한것으로 가정한다.

제주항공 마일리지 적립

1. 아래 링크로 접속

https://www.jejuair.net/ko/memberBenefit/refreshPoint/main.do

2. 탑승 후 적립

3. 항공편명, 예약번호, 날짜 입력 후 적립하기

진에어 마일리지 적립

1. 아래 링크로 접속

https://www.jinair.com/booking/index

2. 나비포인트 - 나의 나비포인트

3. 예약번호 조회

4. 내 항공티켓을 입력. (상태 확인)

만약 회사에서 퇴직금을 DC형으로 개인이 운영하게끔 만들어 준다면 내 개인 해당 은행 어플로 퇴직금이 표시가 되며, 또한 일부를 운영할 수 있다.

하지만 회사를 퇴사를 하더라도 이 금액은 "연금" 형태이므로 내가 마음대로 인출할 수 없다.

그러나 일부 인출이 가능한 사례도 있다. 그 부분은 아래를 참고한다.

https://ansan-survivor.tistory.com/1380

하지만 이제 퇴사를 하게 되면 이 금액을 개인형IRP 연금통장으로 운영하거나, 또는 직접 수령할 수 있다.

만약 이 돈을 개인형 IRP 연금통장으로 옮겨서 운용한다면, 세금 혜택을 받을 수 있다.

반면에 이를 수령한다면 퇴직금에 대해서도 세금을 때간다..

퇴사후 DC형 퇴직연금 수령방법은 크게 아래와 같다.

1. 퇴직(의원사직, 권고사직, 징계해고, 정리해고 등 모든 형태의 고용관계 종료)
2. 직원은 퇴직연금을 수령할 금융기관에 ‘개인형 퇴직연금계좌(IRP)’를 개설
3. 직원은 회사에 퇴직연금 수령계좌 통보(IRP 통장과 지급예약등록 확인서 사본)
4. 회사는 계좌확인 즉시 가입한 퇴직연금사업자에 해당 직원에게 퇴직연금 지급을 지시
5. 퇴직연금사업자는 직원 퇴직 후 14일 내에 납입된 연금보험료를 직원의 IRP 계좌로 이체

고로 퇴사 후 개인이 퇴직연금을 수령하기 위해 해야 할 것을 정리하면,

1. 회사가 사용하는 은행의 퇴직연금 수령할 IRP 계좌 개설 (회사가 국민은행이라면, 국민은행에 개설한다)

2. 회사와 관계를 맺고 있는 지정은행이 "퇴직급여 지급신청서" 서류를 준다. 이를 작성하여 회사 (또는 은행) 제출.

    (대충 아래와 같으며, 회사별, 은행별 다를 수 있음, 내가 개설한 IRP 퇴직연금용 계좌 번호를 기입하고 요청한다.)

3. 회사와 은행이 처리하는 동안 기다리면 아래와 같이 내 퇴직용 IRP통장에 퇴직금이 입금된다. (약 일주일 걸림)

4. 가까운 은행지점에 가서 IRP퇴직연금 통장 해지 신청을 하고, 수령 받을 통장 계좌번호를 주고 영수증을 받는다.

    퇴직금에서도 세금을 때간다 ㅠㅠ 

해당 퇴직금은 은행영업일 기준 다음날 입금된다고 한다. 주말이나 공휴일이 있다면, 그 다음에 입금된다.

전통시장을 이용하면 이용액의 100만원 한도 내 40%까지 소득공제를 받을 수 있다.

자주 이용하면 나중에 소득공제를 크게 받을 수 있다!

아래 사이트에서는 소득공제를 받을 수 있는 전통시장을 찾을 수 있는 검색창을 제공한다.

집이 가깝다면 자주 이용하여 소득공제를 최대한 많이 받도록 한다.

https://www.sbiz.or.kr/sijangtong/nation/sijang/readSijangList.do?menu_id=010100 

사용법은 간단하다

아쉬운점은 지도로 제공했으면 좋았지만 ... 네이버 지도로 찾아봐야한다.

자기가 사는 동네를 검색해본다 그럼 리스트가 쭉 뜬다.

예를 들어 수원시로 검색해보면 수원에 관한 전통시장이 쭉 뜬다. 주소도 뜨니 네이버 지도 옆에켜놓고 위치를 찾아보면 되겠다.

퇴직연금은 말그대로 연금이기 때문에 회사를 계속 존속해서 다니고 있는 한 마음대로 인출이 불가능하다.

그러나 특별한 경우에는 이를 인출할 수 있다.

하지만 DB형 퇴직연금은 불가능하고, 오직 "DC형" 만 가능하다.

(DB형, DC형 궁금하다면 아래 참고)

https://www.moel.go.kr/pension/intro/type1.do

여기서는 DC형 (확정기여형) 퇴직연금을 수령했을 때 어떻게 어떤 요건이 중도 인출이 가능한지에 대한 자격요건을 알아본다.

거두절미하고, 아래와 같은 사유에 중도인출 가능 사유가 된다. (클릭하면 확대)

요약하면, DC형 퇴직연금 중도 인출 가능여부는 아래와 같다.

1. 무주택자 근로자가 본인명의 주택 구매시 돈없을 때, DC형 퇴직연금을 중간에 깰 수 있다.

2. 무주택자 근로자가 전세금 또는 월세 보증금이 없을 때, DC형 퇴직연금을 중간에 깰 수 있다.

3. 근로자 본인 또는 가족 구성원이 6개월 이상 요양이 필요로 할 때, DC형 퇴직연금을 중간에 깰 수 있다.

4. 근로자가 파산선고 받을 때

5. 근로자가 개인회생절차 밟을 때

6. 천재지변으로 급전 필요할 때

* 만약 퇴사 후 퇴직연금을 수령할 때에는 퇴직연금용 IRP계좌를 개설하고, 해당 계좌로 DC형 퇴직연금을 수령한다.

  그리고 해당 퇴직연금을 계속 운용해도 되고, 해지하여 현금을 수령할 수 있다. (아래 참고)

https://ansan-survivor.tistory.com/1384

돈없는 청년들은 저금리로 국가의 돈으로 전세금을 넣어서 주택을 구할 수 있다.

이런 혜택을 놓치면 손해이다!

(청년기준 :  현재 만19세 이상 만34세 이하의 세대주, 군대기간 포함하면 만 36세까지 가능 )

전세금 80% 이내까지 전세자금이 나온다! (7000만 전세집일 경우, 5600만원까지 대출해줌)

대출 가능 요건은 아래와 같다. (쉽게 요약)

1. 전세금의 5%를 계약금을 걸고 영수증 받은자. (예를들어 전세금 7000만이면 350만원 (5%)를 내고 영수증 get)

2. 대출 접수일 기준일에 본인은 '무주택 세대주' 로 있어야 함. (세대원이 있다면 모두 무주택자 이어야 함)

3. 이전에 주담보대출, 전세대출, 주택도시기금대출 등 안했던 사람

4.  2년 이상 재직 유지, (1년 미만의 경우 대출한도가 2천만원 까지 제한될 수 있다 함)

5.  연 소득이 5000만원 이하

6. 전체 자산규모가 소득 3분위 평균값 이하 (2022년 기준 3.25억 이하인 사람)

7. 신용도에 문제 없는 사람

8. 대출 접수일에 공공임대주택에 입주한 자는 불가

(대출가능주택, 대출 한도 등 상세한 정보는 아래 참고)

https://nhuf.molit.go.kr/FP/FP05/FP0502/FP05020301.jsp

거두 절미하고 중소기업을 다니는 미혼 청년 기준 버팀목전세자금 대출 서류는 아래와 같다.

아래 서류 요구는 "우리은행" 기준이다.

아래 순서대로 진행하면 된다.

0. 대출 가능여부 확인

중소기업인지 가능 평가는 현재 다니고 있는 회사의 사업자등록증을 들고 은행으로 가서 평가 받는다. 개인 소득이 가능한지는 전년도 원천징수영수증을 들고 은행으로 가서 평가 받는다.

(만약 이미 집을 정했다면, 해당집의 등기부등본, 건축대장물 뽑아서 간다)

1. 회사 필요 서류 때기 (*사장 또는 회사 직인 받기)

 - 재직증명서

 - 원청징수영수증 (이전년도) 회사

2. 개인 서류 때기 (어차피 가족관계증명서 동사무소에 뽑아야 하니 동사무소로 간다)

 - 동사무소 서류요청 : 주민등록등본, 주민등록초본, 가족관계증명서

 - 건강보험공단 서류요청 : 건강보험자격득실확인서 (아래 앱 또는 웹페이지로 쉽게 FAX로 받을 수 있다)

https://www.nhis.or.kr/nhis/index.do

3. 전세집 구하기

 직방, 다방, 네이버부동산으로 전세집을 찾아보거나 직접 발품 뛰며 이사가고자 하는 동네의 부동산을 샅샅히 살펴본다.

 해당 주택이 융자 30% 이래 인지 꼭 확인한다. (집주인이 집 매매가 대비 빚이 많으면 대출 불가)

 불법개조 건축물은 은행대출이 안나온다.

 전용면적 85㎡ 이하 주택(주거용 오피스텔 포함) 가능

 전입신고가 불가능한 '상업용 오피스텔'은 불가능!

4. 부동산에서 임대인과 계약하기

  적당한 집을 골랐으면 5% 금액으로 계약을 하고 영수증을 챙긴다.

  반드시 계약서 '특약'에 "버팀목전세자금 대출이 불가할 시 계약금을 전액 반환한다" 명시하기

  전세자금 대출은 '이삿날' 은행에서 대출금을 쏘니 중요하다. 이를 명확히 하여 기재한다. (이전 거주자 협의)

5. 이사갈 해당 지역 동사무소 확정일자 받기

  계약이 완료되면 계약서와 영수증을 들고 해당 거주할 지역의 동사무소에 가서 "확정일자", "전월세 신고" 를 한다.

  그러면 아래와 같은 서류를 준다.

6. 은행에서 심사 진행하기

 청년 버팀목 전세자금 대출 서류로는 아래와 같다.

 보통 심사는 일주일 가량 소요된다고 한다. 해당 건축물이 있는지 현장 답사를 간다고 한다.

 - 주민등록등본

 - 주민등록초본

 - 가족관계증명서

 - 임대차계약서

 - 주택임대 계약금 영수증 (5%에 대한)

 - 재직증명서 (회사직인 필요)

 - 원천징수영수증 (직년년도, 회사직인 필요)

 - 건강보험자격득실확인서

7. 이사가기

 이제 심사에 통과하면 입주날자에 맞춰 은행은 돈을 송금하고, 나머지 잔금을 임대인에게 넣고 공인중개사 중계비, 관리비, (청소비 필요시) 처리하고 이사를 한다.

 그리고 반드시 그 전날 또는 이사 당일날 동사무소에서 "전입신고" 를 한다. (인터넷도 된다고 한다)